Децентрализованные финансы
DeFi - Децентрализованные финансы
DeFi или децентрализованные финансы – это совокупность специализированных сервисов, которые для работы используют смарт-контракты и децентрализованные приложения. Именно благодаря применению таких технологий появляется возможность создать независимую финансовую экосистему, которая не подвержена влиянию внешних регуляторов и минимизирует человеческий фактор в своей работе
DeFi используется при предоставлении различных финансовых услуг, что позволяет избавиться от необходимости зависеть от централизованных финансовых компаний. Дополнительно блокчейн позволяет устранить временные ограничения, системой может пользоваться любой пользователь 24 часа в сутки в любой день недели круглый год
DEX
Большую популярность имеют централизованные биржи Binance, EXMO, Currency.com, Nominex и др., которые не предоставляют возможность своим клиентам контролировать средства, находящиеся на счету компании. В случае взлома системы они рискуют потерять свои активы.
В качестве альтернативы были созданы DEX, которые отличаются децентрализованностью. Их система работает таким образом, что каждая транзакция проводится между пользователями напрямую, а сама платформа не получает доступа к средствам и не хранит активы своих клиентов. Поэтому появились Binance DEX, Uniswap и др. В их основе лежит блокчейн, блоки которого дают лишь возможностью заключить ордер на покупку или продажу активов.
Займы
Полноценные сервисы по займам криптовалюты. Одни пользователи предоставляют свои монеты, а другие – берут их. Для обеих сторон такой способ кредитования намного выгоднее и безопаснее стандартной централизованной схемы, предлагаемой финансовыми организациями. Даже если сделка окажется неудачной и сторона не выполнит свои долговые обязанности, то средства просто вернутся кредитору с процентами, ведь чтобы взять деньги в долг потребуется предоставить платформе залог, который является доказательством обеспечения заемщика.
Фарминг
Под фармингом подразумевается любое действие, нацеленное на получение токенов за какую-либо активность. Это может быть предоставление или взятие кредитов, поставки ликвидности или голосования. Способ набрал большую популярность благодаря возможности заработать неплохие проценты.
Агрегаторы
Это платформы, которые предоставляют услуги посредника. Но структура блокчейна позволяет дополнительно возлагать на агрегаторы роль регулятора отношений между пользователем и поставщиком услуг. Основная сфера работы – биржи, децентрализованные приложения и другие финансовые сервисы и программы, основанные на блокчейне. Главная цель агрегатора – соединить между собой совершенно разобщенные и несвязанные друг с другом проекты, которые базируются на разных блокчейнах, из-за чего не могут работать вместе. В качестве примера можно привести проект 1inch, который подбирает лучшие предложения по курсам обмена монет по всем DEX
Синтетические активы
К синтетическим активам относятся контракты, ценность которых определяется на основании базовых активов (криптовалюта, акции, индексы, товары и т.д.). Одно из главных использований деривативов – хедширование рисков по сделкам.
Постепенно от централизованных площадок деривативы переходят на DeFi-платформы, позволяющие получать доступ к базовым активам без необходимости их покупки
Акции
DeFi-проекты могут использоваться для создания и выпуска акций. Тогда обращающееся лицо обходит необходимость обращения к посредникам, в качестве которых выступают финансовые организации, как в традиционном трейдинге. Несмотря на это, такие ценные бумаги полностью соответствуют законодательству. Акции в блокчейне – это своего образа токены, которые получили некоторые функции и свойства от ценных бумаг. Именуются такие акции security-токенами.
Существует несколько способов использования security-токенов:
долговой инструмент;
инвестиционный инструмент;
дериватив;
цифровая доля.
Еще одно крупное преимущество – повышенная ликвидность. Блоки в цепочке позволяют разбивать имеющиеся акции на более мелкие доли. Поэтому даже при низкой стартовой ликвидности можно раздробить токен таким образом, чтобы повысить этот параметр.
Эскроу
Это платформы, позволяющие осуществлять деятельность на криптобиржах, предотвращающие попадание средств на сервера этой биржи. На счета поступают средства DeFi-эскроу, что позволяет полностью убрать риски хакерских атак и взлома кошелька внутри биржи.
Какие блокчейны поддерживают DeFi
Ethereum – самая популярный смарт-контракт, используемый в DeFi. Работает на токенах стандарта ERC20. Одной из отличительных черт является простота программирования, за счет чего разработчики получают возможность изменять и улучшать уже действующие проекты.
Binance Smart Chain (BSC) – работает на собственном стандарте токенов BEP-20, для торгов используется аналог ETH – собственный токен BNB. Является централизованным блокчейном, который работает по алгоритму консенсуса PoSA.
Polkadot – проект открыл один из основателей Ethereum. Используется для взаимодействия с другими блокчейнами.
Tron – китайский блокчейн, используемый на китайском бирже JustSwap и в кредитном приложении JustLend. Особенностью является зависимость экосистемы блокчейна от репутации основателя.
Cardano – проект еще одного из основателей Ethereum. Обновление Cardano, планируемое на 2021 г., позволит изменить механику расчета комиссий переводов. Комиссия будет фиксируемая.
HECO – продукт от Huobi, запущенный на собственной платформе. Необходим для снижения затрат на разработку и соединение пользователей, активов и приложений децентрализованной сети.
Last updated